Grundlagen des Ratings und Basel II im Detail
Der Begriff Rating leitet sich vom englischen "to rate" ab und bedeutet Einschätzung oder Beurteilung. Im Kontext von Basel II bezeichnet es die Bewertung eines Unternehmens bei der Kreditvergabe. Eine gute Bewertung erhöht die Chancen auf einen Kredit.
Basel II schreibt vor, dass ab 2007 Ratingverfahren offengelegt werden müssen, um Bankkredite zu erhalten. Obwohl die offizielle Einführung erst 2007 erfolgte, orientierten sich viele Banken bereits früher an diesen Richtlinien. Trotz der Aufklärung durch die Banken herrscht bei vielen Betriebsleitern weiterhin Verunsicherung, oft im Zusammenhang mit der sogenannten Risikobepreisung.
Risikobepreisung und ihre Auswirkungen
Die Risikobepreisung ist ein Element von Basel II. Sie bedeutet, dass Unternehmen mit einer schlechteren Bewertung ein höheres Risiko darstellen und dementsprechend höhere Zinssätze sowie ungünstigere Konditionen für Kredite erhalten. Dr. h.c. Dieter Fröhlich, Geschäftsführer von RATING 180 und Präsident des deutschen Franchiseverbandes e.V., beobachtete diese Verunsicherung bei seinen Kunden.
Wird heutzutage ein Unternehmen für sehr gut befunden, so erhält es günstigere Kredite wie nie zuvor. Die frühzeitige Inkraftsetzung von Basel II ist für bereits gut positionierte Unternehmen von großem Vorteil und sollte für alle anderen Betriebe ein großer Ansporn sein, seine eigene Bewertungsnote zu kennen, um sich so noch zu verbessern.
Diese Aussage verdeutlicht, dass ein gutes Rating zu besseren Kreditkonditionen führen kann. Für Unternehmen, die bereits gut aufgestellt sind, bietet Basel II somit Vorteile. Für andere Betriebe kann es ein Anreiz sein, die eigene Bewertung zu optimieren.
Vorteile durch Kenntnis und Verbesserung des Ratings
Die Kenntnis der eigenen finanziellen Situation ist entscheidend für ein verbessertes Rating und damit für günstigere Kredite. Eine Studie der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) belegt, dass 39 Prozent der Unternehmen, die ihre Rating-Note kannten, diese auch verbessern und somit günstigere Kredite in Anspruch nehmen konnten.
Dr. h.c. Dieter Fröhlich und sein Team haben ein ganzheitliches Begleitungskonzept entwickelt, das speziell auf die Bedürfnisse kleinerer und mittelständischer Unternehmen zugeschnitten ist. Ziel ist es, diese Unternehmen auf dem Weg zu einer besseren Kreditwürdigkeit zu unterstützen.
Wenn man das eigene Rating kennt, so kann man es mit der richtigen Unterstützung auch systematisch und vor allen Dingen langfristig verbessern. Das erleben meine Partner und ich Tag für Tag.
Zusammenfassend lässt sich festhalten, dass ein offengelegtes Ratingverfahren, wie es Basel II vorschreibt, von Unternehmen, die sich darauf einstellen, zu ihrem Vorteil genutzt werden kann.