Diversifizierung der Bankbeziehungen als Schlüssel zur Stabilität
Christoph Rasche, Mitglied der Fachgruppe Finanzierung-Rating, betont die Wichtigkeit, frühzeitig mehrere Bankverbindungen aufzubauen, um eine Abhängigkeit von einer einzelnen Bank zu vermeiden.
Jeder Unternehmer, der nicht in die Abhängigkeit von einer Bank kommen möchte, ist gut beraten, sich frühzeitig um den Aufbau mindestens einer weiteren Bankverbindung zu kümmern. Frühzeitig deshalb, weil Kreditbeziehung Vertrauen voraussetzt.
Der Aufbau von Vertrauen zwischen Unternehmen und Kreditgebern erfordert Zeit. Rasche weist zudem auf die erhöhten Eigenkapitalanforderungen für Kreditinstitute durch die Basel III-Richtlinie hin. Diese Richtlinie kann die Kreditvergabespieleräume von Banken mit geringerer Eigenkapitalausstattung einschränken. Unternehmen sollten daher prüfen, ob ihre Hausbanken von diesen Beschränkungen betroffen sind.
Vielfältige Finanzierungsalternativen für KMU
Für KMU stehen verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung, Bankkredite zu ergänzen. Laut Rasche entscheidet ein ausgewogener Finanzierungs-Mix zukünftig über die Stabilität der Liquiditäts- und Finanzierungssituation.
Während Leasing zur Investitionsfinanzierung bereits häufig genutzt wird, ist Factoring zur Finanzierung von Kundenforderungen oft noch nicht ausreichend im Fokus mittelständischer Unternehmen. Die KMU-Berater sehen dies als Versäumnis.
Bei Factoring sollte nicht nur der Kostenvergleich zwischen Kontokorrentkredit und Factoring berücksichtigt werden. Vielmehr sind auch die Entlastung durch die Auslagerung des Mahnwesens an den Factor sowie die Übernahme des Forderungsausfallrisikos wichtige Vorteile. Zudem kann Factoring die Möglichkeit eröffnen, Lieferantenskonti in größerem Umfang zu nutzen.
Eine weitere Alternative sind Mikrokredite, die über verschiedene Internetplattformen erhältlich sind und für einen Kreditbedarf von bis zu 50.000 Euro auch für Selbstständige infrage kommen.
Klassische und geförderte Finanzierungsoptionen
Zu den bewährten Finanzierungsstrategien zählen laut Rasche weiterhin die Verhandlung von Konditionen mit Lieferanten sowie die Nutzung öffentlich geförderter Kredite. Da manche Banken und Sparkassen hierbei zurückhaltend beraten, empfehlen die KMU-Berater, sich direkt bei der KfW und den Förderbanken der Länder zu informieren. Diese bieten detaillierte Informationen online und telefonisch an.
Auch die Aufnahme von Eigenkapital durch Beteiligungsgesellschaften und sogenanntes Nachrang-Kapital der KfW-Mittelstandsbank sollte je nach Unternehmenssituation in Betracht gezogen werden.
Auf jeden Fall ist es aus unserer Sicht falsch, solche Möglichkeiten von vorne herein auszuschließen - denn der Mix macht’s.
Der KMU-Berater-Verband
Der KMU-Berater-Verband ist ein überregionaler Zusammenschluss von rund 120 freien Beratern. Diese sind auf die Beratung und Betreuung kleiner und mittlerer Unternehmen in Handwerk, Handel, Industrie und Dienstleistung spezialisiert. Der Verband fördert eine unabhängige und qualifizierte Beratung durch Synergieeffekte, die aus der Zusammenarbeit der Mitglieder entstehen, sowie durch Initiativen wie die KMU-Akademie und Experten-Fachgruppen.